مدونة أمانة فاي
أدلة عملية لإدارة المال بشكل أفضل وبما يوافق قيمك. (100 مقالة)
الميزانية
بناء ميزانية شهرية والالتزام بها في الحياة الواقعية.
تقليل المصاريف دون حرمان: سبع روافع مجدية
التفاوض والمقارنة وتخطيط المشتريات: سبع روافع عملية لإنفاق أقل دون التضحية بما يهم.
اقرأ →المراجعة الشهرية للميزانية في 15 دقيقة: قائمة تحقق
قائمة من خمس عشرة دقيقة لإغلاق الشهر ومقارنة المخطط بالفعلي والتحضير للتالي دون توتر.
اقرأ →ميزانية بدخل غير منتظم: الحرفيون والتجار وأصحاب المهن الحرة
حين يتفاوت الدخل بين شهر وآخر ابنِ الميزانية على الحد الأدنى وسوِّ الفوارق باحتياطي. خطوات عملية.
اقرأ →أول راتب: كيف توزّعه منذ الشهر الأول
أول راتب وأول قرارات: توزيع بسيط بين المصاريف والادخار والصدقة والمتعة لانطلاقة سليمة.
اقرأ →ميزانية الطالب: العيش بدخل صغير دون ديون
منحة ومساعدة أسرية وعمل صغير: كيف توزّع دخلاً محدوداً لتكفيك الشهر كله دون اقتراض.
اقرأ →ميزانية الزوجين: إدارة دخلين دون خلاف
حساب مشترك أو حصص نسبية أو كل شيء منفصل: ثلاث طرق لإدارة المال بين الزوجين وكيف تختار بهدوء.
اقرأ →الميزانية صفرية الأساس: أعطِ كل درهم مهمة
الميزانية صفرية الأساس تخصص كل درهم من الدخل لمصروف أو ادخار أو عطاء حتى يصير الرصيد غير المخصص صفراً.
اقرأ →متابعة المصاريف دون عناء: 5 عادات تدوم
تسجيل المصاريف لا يجب أن يصير عبئاً. خمس عادات بسيطة لمتابعة محدّثة بدقيقتين يومياً.
اقرأ →المصاريف الخفية: كيف تكشف المشتريات الصغيرة التي تستنزف الميزانية
قهوة ووجبات خفيفة واشتراكات منسية: المصاريف الصغيرة المتكررة ثقيلة. إليك كيف تكشفها دون حرمان تام.
اقرأ →طريقة الأظرفة: ميزانية لكل فئة تحدّ من الانفلات
مبدأ الأظرفة: مبلغ محدد لكل فئة يُستهلك على مدار الشهر. مناسب للمشتريات والمقهى والوقود.
اقرأ →المصاريف الثابتة والمتغيرة: الفرق وكيف تصنّفها
المصاريف الثابتة تُستحق كل شهر بمبلغ واحد والمتغيرة تتقلب. التمييز بينهما يسهّل إدارة الميزانية.
اقرأ →ميزانية حسب فترة الراتب: لماذا تضبط شهرك على يوم الأجر
الشهر الميلادي لا يتبع راتبك. ميزانية تبدأ من يوم الراتب إلى اليوم السابق له تجنّب الفوارق الوهمية وتجعل المتابعة موثوقة.
اقرأ →ما يتبقى للعيش: تعريفه وحسابه ببساطة
ما يتبقى للعيش هو ما تنفقه بحرية بعد مصاريفك الثابتة. إليك كيف تحسبه وتتابعه يومياً.
اقرأ →قاعدة 50/30/20: كيف تكيّفها مع ميزانية في المغرب
قاعدة 50/30/20 توزّع الدخل بين الحاجات والرغبات والادخار. إليك كيف تعدّلها حين يثقل الإيجار والأسرة.
اقرأ →كيف تضع ميزانية شهرية بسيطة في 4 خطوات
طريقة واضحة لوضع ميزانية شهرية: الدخل والمصاريف الثابتة والمتغيرة والادخار، دون جداول معقدة.
اقرأ →
الادخار
صندوق الطوارئ وادخار المشاريع وعادات تدوم.
الاستعداد للتقاعد دون راتب منتظم
الحرفيون والتجار وأصحاب المهن الحرة: كيف تبني تقاعدك بدخل غير منتظم دون منتجات معقدة.
اقرأ →الادخار أم سداد الدين: كيف توازن
هل أدّخر أولاً أم أسدد؟ قاعدة بسيطة من ثلاث خطوات للقرار دون قلق.
اقرأ →حساب ادخار بلا فائدة: ما تقدمه البنوك التشاركية
حسابات جارية واستثمارية ومنتجات البنوك التشاركية في المغرب: إرشادات لفهم الفرق مع الفائدة.
اقرأ →ادخار المبالغ الصغيرة: لماذا الانتظام أهم من المبلغ
بدخل صغير يكفي 50 أو 100 درهم شهرياً لترسيخ عادة الادخار. كيف تدوم.
اقرأ →التضخم والادخار: لماذا يفقد المال الراكد قيمته
التضخم يقلل القدرة الشرائية للمدخرات الساكنة. فهم الآلية وعادات معقولة للتحصن.
اقرأ →ادخار الأطفال: كيف تعلّمهم الادخار
حصالة وهدف ملموس وقدوة الوالدين: كيف تعلّم الأطفال الادخار منذ الصغر.
اقرأ →أين تحفظ مدخراتك: السيولة والأمان والقيم
حساب أو نقد أو ذهب أو توظيفات: كيف تختار مكان مدخراتك بحسب الأفق مع مراعاة السيولة والأمان.
اقرأ →ادخار المشاريع: حدّد هدفاً وتاريخاً وقسطاً شهرياً
سفر أو زواج أو سيارة أو دخول مدرسي: لبلوغ هدف محدد اقسم المبلغ على عدد الأشهر وبرمج القسط.
اقرأ →الادخار التلقائي: ادفع لنفسك أولاً يوم الراتب
برمجة تحويل ادخار يوم الراتب تحوّل النية الحسنة إلى عادة. كيف تضعها.
اقرأ →صندوق الطوارئ: كم تدّخر ومن أين تبدأ
يغطي صندوق الطوارئ عادة من 3 إلى 6 أشهر من النفقات الأساسية. إليك كيف تحسبه وتبنيه بخطوات صغيرة.
اقرأ →
الزكاة
فهم الزكاة وحسابها وإخراجها بثقة.
اقتطاع الزكاة شهرياً: طريقة بلا صدمة سيولة
تقدير زكاتك السنوية وقسمتها على اثني عشر وادخارها شهرياً: طريقة بسيطة لإخراجها بيسر عند الموعد.
اقرأ →زكاة الأسهم والتوظيفات: إرشادات بحسب الاستعمال
أسهم وصناديق وحصص شركات: تتوقف الزكاة على النية (البيع أو الريع) وطبيعة الأصل. إرشادات للتوجه.
اقرأ →الزكاة والديون: هل تُخصم ديونك
الديون الحالّة قريباً تُخصم من وعاء الزكاة عند كثير من العلماء. إرشادات لتمييز الحالات.
اقرأ →مصارف الزكاة: الأصناف الثمانية
يعدّد القرآن ثمانية أصناف لمستحقي الزكاة. إرشادات لفهم من تصرف إليه ومن لا.
اقرأ →زكاة الفطر: من يخرجها ومتى وبأي صورة
زكاة الفطر واجبة عن كل شخص عند نهاية رمضان. إرشادات عن المخرِج والوقت وطبيعة العطاء.
اقرأ →زكاة الراتب: هل تُخرج شهرياً أم سنوياً
الراتب نفسه لا يُزكّى كل شهر: الذي يُزكّى ما بقي منه مدخراً عند الحول. شرح وطريقة.
اقرأ →زكاة التجارة: كيف تحسبها على المخزون والسيولة
يحسب التاجر زكاته على قيمة المخزون والسيولة والديون المرجوّة مع طرح الديون الحالّة. طريقة بسيطة.
اقرأ →زكاة الذهب والحلي: ما الواجب وما المختلف فيه
السبائك وذهب الادخار والحلي المستعملة: لا تُعامل الزكاة فيها بالطريقة نفسها. إرشادات عن أقوال المذاهب.
اقرأ →الحول: سنة الزكاة القمرية بتبسيط
الحول هو سنة قمرية من الملك توجب الزكاة. كيف تحدد تاريخك ولماذا يتقدم كل سنة.
اقرأ →حساب زكاة المدخرات: مثال خطوة بخطوة
جمع السيولة والذهب والديون المستحقة لك وطرح الديون الحالّة ومقارنة النصاب ثم تطبيق 2.5%: مثال بالأرقام.
اقرأ →نصاب الزكاة: الذهب أم الفضة وكيف تختار
النصاب هو حد الثروة الذي تجب عنده الزكاة. إرشادات حول المرجعين: 85 غراماً من الذهب و595 غراماً من الفضة.
اقرأ →الزكاة: تعريفها وشروطها ومقدار 2.5%
الزكاة فريضة سنوية في المال الذي يبلغ النصاب ويحول عليه الحول. تعريفها وشروطها ومقدارها 2.5%.
اقرأ →
الصدقة والوقف
العطاء بمنهج: الصدقة والوقف والكرم المستدام.
التحقق من جمعية قبل العطاء: سبعة أسئلة
قبل دفع تبرع أو زكاة لجمعية، سبعة تحققات بسيطة للتأكد من جديتها وشفافيتها.
اقرأ →الصدقة على الأقارب: أجران
إعانة قريب محتاج تجمع الصدقة وصلة الرحم. كيف تفعل ذلك بشروط سليمة دون إحراج.
اقرأ →العطاء بسرّية: لماذا وكيف تحفظ الكرامة
تحث السنة على الإخفاء في الصدقة. كيف تفعل ذلك بكرامة للمتلقي ودون استعراض.
اقرأ →العطاء بإمكانات قليلة: كرم دون تعريض النفس للخطر
يمكن الكرم بدخل صغير: وقت وخدمات وعطايا صغيرة منتظمة. كيف تعطي دون إضعاف أسرتك.
اقرأ →تخصيص صدقة شهرية في ميزانيتك: كم وكيف
اجعل الكرم بنداً في الميزانية: حدّد نسبة وبرمج العطاء وحافظ على الانتظام دون الوقوع في ضيق.
اقرأ →الوقف: فهم الحبس الخيري وصوره الحالية
الوقف يحبس أصلاً ليخدم ريعه قضية بصفة دائمة. المبدأ وأمثلة وكيف تسهم اليوم.
اقرأ →الصدقة الجارية: أفكار وأمثلة
الصدقة الجارية عطاء يستمر نفعه مع الزمن: بئر ومدرسة وشجرة وعلم. أفكار وكيف تخطط لها.
اقرأ →الصدقة: تعريفها ومعناها الواسع والفرق عن الزكاة
الصدقة عطاء تطوعي يتسع معناها لكل خير. تعريف وأمثلة والفرق عن الزكاة.
اقرأ →
المالية الإسلامية
الربا والعقود المشروعة والبدائل بلا فوائد.
عقد البيع المشروع: الشروط الجوهرية في المالية الإسلامية
يقتضي البيع الصحيح سلعة مباحة مملوكة معلومة وثمناً محدداً ورضا حراً. قائمة تحقق قبل الالتزام.
اقرأ →البطاقة المصرفية والائتمان المتجدد: أين موضع الربا
بطاقة بخصم فوري أو مؤجل دون فائدة مجرد تسهيل دفع، أما الائتمان المتجدد بفوائد فهو من الربا. إرشادات.
اقرأ →الغرر: الجهالة الفاحشة التي تجعل العقد محل نظر
الغرر جهالة فاحشة في المبيع أو الثمن أو التسليم. تعريف وأمثلة وكيف تحتاط.
اقرأ →غرامات التأخر والربا: كيف تُعالَج
غرامة تأخر تعود على الدائن تشبه الفائدة. كيف تنظّمها العقود الإسلامية وما يمكن فعله.
اقرأ →التكافل: فهم التأمين الإسلامي وفروقه
يقوم التكافل على تضامن المشاركين لا على نقل الخطر إلى شركة. المبادئ والفروق وأسئلة تطرحها.
اقرأ →البنوك التشاركية في المغرب: إرشادات لفهم عملها
الإطار والعقود واعتماد منتجات البنوك التشاركية بالمغرب: إرشادات للمقارنة دون خطأ.
اقرأ →السلم والاستصناع: دفع الثمن مقدماً لسلعة تُسلَّم أو تُصنع لاحقاً
السلم يموّل سلعة محددة تُسلَّم لاحقاً والاستصناع يموّل سلعة تُصنع بالطلب. مبادئ وشروط واستعمالات.
اقرأ →المشاركة والمضاربة: شراكات تقتسم الربح والخسارة
في المشاركة يقدّم الشركاء رأس المال والعمل، وفي المضاربة يقدّم أحدهم المال والآخر العمل. مبادئ وقواعد.
اقرأ →الإجارة: تمويل سلعة بالإيجار مع تملك أو دونه
الإجارة عقد إيجار: يحتفظ المالك بالسلعة ويؤجرها. والإجارة المنتهية بالتمليك تموّل سكناً أو مركبة.
اقرأ →المرابحة مبسّطة: الشراء بالأجل دون فائدة
في المرابحة يشتري المموّل السلعة ثم يبيعها لك بربح معلوم مقسّط. كيف تعمل وما يلزم الانتباه إليه.
اقرأ →ربا الفضل وربا النسيئة: الفرق بالأمثلة
صورتان للربا: الزيادة في تبادل حاضر (الفضل) والزيادة مقابل الأجل (النسيئة). أمثلة ملموسة للتمييز.
اقرأ →ما الربا؟ تعريف بسيط وأسباب التحريم
الربا زيادة مأخوذة على قرض مال أو تبادل غير متكافئ لأموال، وهو محرّم في الإسلام. تعريف مبسط وصوره وأسبابه.
اقرأ →
الديون والقروض
السداد والإقراض بلا فائدة وحفظ العلاقات.
لماذا تسدد ديونك وتوثّقها لأقاربك
تشدد السنة على قضاء الديون. كيف تُدرجها وتُعلم أقاربك وتنظم المتابعة كي لا يبقى شيء معلقاً.
اقرأ →السلفة والعربون: إعطاء المال مقدماً أو استلامه دون نزاع
السلفة أو العربون يلزم الطرفين. كيف تكتبه ومتى يُسترد وكيف تتجنب النزاع.
اقرأ →تجنب ديون الاستهلاك: خمس عادات لئلا تستدين لرغبة
تمويل مشتريات الرفاهية بالدين مكلف ويثقل المستقبل. خمس عادات للانتظار والادخار والشراء بلا دين.
اقرأ →البيع بالأجل: إرشادات للبائع والمشتري
البيع بثمن مؤجل جائز إن حُدد الثمن عند البيع ولم يتغير بالتأخر. إرشادات واحتياطات.
اقرأ →إقراض قريب دون إفساد العلاقة
قبل إقراض قريب أو صديق: حدّد المبلغ واكتب الشروط وتقبّل فكرة ألا تسترد مباشرة.
اقرأ →التفاوض على مهلة للسداد: كيف تتحدث وماذا تقترح
حين لا تستطيع الدفع في الأجل فإن الإخبار المبكر واقتراح جدول جديد يحفظ العلاقة. طريقة ونموذج رسالة.
اقرأ →سداد الديون بطريقة الانهيار الثلجي: ابدأ بالأغلى كلفة
تسدد طريقة الانهيار أولاً الدين الأغلى كلفة (فوائد وغرامات). مقارنة مع كرة الثلج والاختيار.
اقرأ →سداد الديون بطريقة كرة الثلج
طريقة كرة الثلج تسدد أولاً أصغر دين ثم تنقل المبلغ المتحرر إلى التالي. دليل وحدود.
اقرأ →كتابة الدين والإشهاد: ما توصي به آية الدين
أطول آية في القرآن توصي بكتابة الديون المؤجلة. لماذا وكيف ونموذج بسيط لإقرار دين.
اقرأ →القرض الحسن: المبدأ وحسن الممارسة
القرض الحسن قرض يُردّ فيه عين المبلغ المقترض دون فائدة ولا منفعة. المبدأ والفضل وكيف يُمارَس.
اقرأ →
الاستثمار الحلال
الاستثمار بحذر ووفق القيم.
المخاطرة وأفق التوظيف: متى ستحتاج المال؟
كلما قصر الأفق قلّت المخاطرة الممكنة. كيف تربط كل مبلغ بأجل قبل اختيار موضع توظيفه.
اقرأ →التنويع ببساطة: لا تضع كل مالك في سلة واحدة
توزيع المدخرات بين السيولة والأصول الحقيقية والمشاريع يخفف أثر مفاجأة سيئة. طريقة بسيطة بثلاث كتل.
اقرأ →استثمار مبالغ صغيرة كل شهر: لماذا الانتظام والصبر
استثمار مبلغ صغير في موعد ثابت يخفف التقلبات ويرسخ العادة. المبدأ والرسوم والشروط المسبقة.
اقرأ →العملات المشفرة: آراء شرعية متباينة وحذر مالي كبير
يختلف العلماء في العملات المشفرة وتقلبها شديد. كيف تقارب الموضوع بحذر إن اهتممت به.
اقرأ →اختيار صندوق استثمار حلال: خمسة أسئلة
الرسوم والمطابقة والتركيبة والمخاطر والسجل: خمسة أسئلة لاختيار صندوق مطابق دون خطأ.
اقرأ →الصكوك مبسّطة: بماذا تختلف عن السند التقليدي
الصك يمثل حصة في أصل أو مشروع لا دَيناً بفائدة. المبدأ والأنواع والحذر.
اقرأ →العقار المؤجَّر الحلال: نقاط أساسية قبل الشراء للتأجير
تأجير عقار نشاط مشروع. التمويل بلا فائدة والمخاطر والأعباء والضرائب: نقاط للتحقق قبل الشراء.
اقرأ →الذهب مخزناً للقيمة: مزايا وحدود وقواعد الشراء
يحفظ الذهب القوة الشرائية على المدى الطويل لكنه لا يدرّ دخلاً ويتقلب. قواعد الشراء المطابقة واحتياطات.
اقرأ →الأسهم الحلال: معايير التصفية بتبسيط
قطاع النشاط والنسب المالية: كيف تختار مرشحات المطابقة الأسهم ولماذا تتفاوت العتبات.
اقرأ →الاستثمار الحلال: المبادئ الأساسية
تجنب الفائدة والقطاعات المحرمة والغرر الفاحش واقتسام المخاطر: مبادئ أساسية للاستثمار المطابق.
اقرأ →
الأسرة
تعليم الأطفال المال وإدارة ميزانية البيت.
المصاريف المدرسية: خطّط على مدار السنة بدل المعاناة عند الدخول
تسجيل ولوازم ونقل وأنشطة: كيف توزّع مصاريف الدراسة على اثني عشر شهراً لئلا تثقل دفعة واحدة.
اقرأ →الميراث والتخطيط: إرشادات لتهيئة الانتقال
أنصبة محددة في الفقه الإرثي ووصية محدودة بالثلث ووثائق تُجمع: إرشادات لتهيئة الانتقال مع الأقارب.
اقرأ →تخفيض فواتير الماء والكهرباء: عشر حركات مجدية
الإنارة وسخان الماء والأجهزة في وضع الاستعداد والتسربات: عشر حركات بسيطة لتخفيف فواتير البيت دون فقد الراحة.
اقرأ →الحديث عن المال بين الزوجين: كيف تفتح الحوار بهدوء
خلافات المال تنشأ كثيراً من المسكوت عنه. اختيار الوقت والانطلاق من الوقائع وتحديد أهداف مشتركة: دليل.
اقرأ →إعانة الوالدين مالياً: إدراجها في الميزانية دون الوقوع في ضيق
برّ الوالدين واجب وأجره عظيم. كيف تحدد إعانة منتظمة وتتحدث عنها في الأسرة وتحمي توازنك.
اقرأ →ميزانية الأسرة: تنظيم مصاريف بيت فيه أطفال
للبيت مصاريف أكثر وطوارئ أكثر. كيف تنظّم ميزانية الأسرة وتُشرك الجميع وتتوقع نفقات الأبناء.
اقرأ →التربية المالية للمراهقين: الحديث عن المال دون حرج
ميزانية وادخار وإعلانات وأول أعمال: كيف تتناول المال مع مراهق بتحميله المسؤولية تدريجياً.
اقرأ →مصروف الجيب: طريقة بسيطة لتعليم الأطفال الإدارة
مبلغ وانتظام وقواعد واضحة: كيف يصير مصروف الجيب أداة تربية مالية منذ الابتدائي.
اقرأ →
المناسبات
رمضان والعيد والدخول المدرسي والزواج والحج: الاستعداد دون ديون.
الحفلات الأسرية والدعوات: الضيافة دون إفلاس
الإكرام قيمة كبيرة لكن موائد الحفلات تثقل الميزانية. كيف تستضيف بكرم مع إبقاء هامش.
اقرأ →شراء سيارة دون قرض بفائدة: طريقة بأربع خطوات
تقدير الكلفة الحقيقية والادخار ومقارنة الجديدة والمستعملة والتحقق: طريقة لاقتناء مركبة بلا قرض بفائدة.
اقرأ →أشغال المنزل: التمويل دون قرض بفائدة
ترميم أو توسعة أو إصلاح: كيف تقدّر وترتّب الأولويات وتوزّع الأشغال وتدّخر بدل الاقتراض بفائدة.
اقرأ →ميزانية عطلة الصيف: السفر دون انفلات
نقل وإقامة وطعام وأنشطة: كيف تحدد ميزانية العطلة وتدّخر سلفاً وتتجنب القرض للسفر.
اقرأ →الولادة: ميزانية قدوم المولود والعقيقة
تجهيزات وصحة وإجازة وعقيقة: كيف تقدّر قدوم مولود وتحضّر له على أشهر دون ضغط مالي.
اقرأ →الحج والعمرة: الادخار للرحلة بخطة واقعية
الحج فريضة مرة في العمر لمن استطاع. كيف تقدّر وتدّخر وتستعد دون ديون.
اقرأ →ميزانية زواج بلا ديون: البساطة بركة
صداق وحفل وملابس وسكن: كيف تقدّر كلفة الزواج وتحدد الأولويات وتتجنب بدء الحياة الزوجية بدين ثقيل.
اقرأ →ميزانية عيد الفطر: ملابس وحلويات وهدايا وزكاة
الاحتفال بالعيد في الأسرة دون انفلات: اكتب الملابس والحلويات وهدايا الأطفال والصدقة وحدّد ظرفاً.
اقرأ →ميزانية عيد الأضحى: تحضير الأضحية دون الوقوع في ضيق
الأضحية سنة مؤكدة لمن قدر عليها. كيف تقتطع لها سلفاً دون ديون وتقسم اللحم.
اقرأ →ميزانية رمضان: التحضير للشهر دون ديون
مشتريات وموائد الإفطار وصدقة وزكاة الفطر: كيف تُحضّر ميزانية رمضان سلفاً وتتجنب نفقات اللحظة الأخيرة.
اقرأ →
العادات
نفسية المال والانضباط وقرارات هادئة.
التوكل والتخطيط المالي: الثقة بالله مع الأخذ بالأسباب
«اعقلها وتوكل»: كيف توفّق بين التوكل والاحتياط والادخار والميزانية.
اقرأ →القناعة: الطمأنينة بما تملك
الغنى الحقيقي غنى النفس كما في الحديث. كيف تنمّي القناعة دون التخلي عن التقدم المالي.
اقرأ →الإسراف والاعتدال: تجنب الهدر مبدأ للميزانية
يدعو القرآن إلى الأكل والشرب دون إسراف. كيف تطبّق الاعتدال على الطعام والمشتريات والميزانية.
اقرأ →قاعدة الـ 24 ساعة: عادة بسيطة قبل أي شراء غير مخطط
الانتظار 24 ساعة بل 30 يوماً لشراء كبير يقلل الندم كثيراً. كيف تطبّقه عملياً.
اقرأ →الشراء الاندفاعي: فهم سبب الانجراف وكيف تحدّ منه
الإعلانات والتعب والعواطف: للشراء الاندفاعي محفزات يمكن كشفها. كيف تحددها وتضع ضوابط بسيطة.
اقرأ →