Le blog d'AmanaFi
Guides pratiques pour mieux gérer son argent, en accord avec ses valeurs. (100 articles)
Budget
Construire et tenir un budget mensuel qui tient dans la vraie vie.
Réduire ses dépenses sans se priver : sept leviers qui marchent
Négocier, comparer, planifier les achats : sept leviers concrets pour dépenser moins sans sacrifier ce qui compte.
Lire →La revue mensuelle du budget en 15 minutes : checklist
Une checklist de quinze minutes pour clore le mois, comparer prévu et réel et préparer le suivant sans stress.
Lire →Budget avec un revenu irrégulier : artisans, commerçants et indépendants
Quand le revenu varie d'un mois à l'autre, bâtissez le budget sur le minimum et lissez avec une réserve. Méthode pas à pas.
Lire →Premier salaire : comment le répartir dès le premier mois
Premier salaire, premières décisions : une répartition simple entre charges, épargne, sadaqa et plaisir pour partir sur de bonnes bases.
Lire →Budget étudiant : vivre avec un petit revenu sans s'endetter
Bourse, aide familiale, petit job : comment répartir un revenu limité pour tenir tout le mois sans emprunter.
Lire →Budget de couple : gérer deux revenus sans conflit
Compte commun, parts proportionnelles ou tout séparé : trois façons de gérer l'argent à deux, et comment choisir sereinement.
Lire →Budget base zéro : donner une mission à chaque dirham
Le budget base zéro attribue chaque dirham du revenu à une dépense, une épargne ou un don, jusqu'à ce que le solde non affecté soit nul.
Lire →Suivre ses dépenses sans effort : 5 habitudes qui tiennent dans la durée
Noter ses dépenses ne doit pas devenir une corvée. Cinq habitudes simples pour garder un suivi à jour avec deux minutes par jour.
Lire →Dépenses invisibles : comment repérer les petits achats qui vident le budget
Cafés, snacks, abonnements oubliés : les petites dépenses répétées pèsent lourd. Voici comment les repérer sans vous priver de tout.
Lire →La méthode des enveloppes : un budget par catégorie qui limite les dérapages
Le principe des enveloppes : une somme fixée par catégorie, consommée au fil du mois. Idéal pour les courses, le café ou l'essence.
Lire →Charges fixes et charges variables : la différence et comment les classer
Les charges fixes sont dues chaque mois au même montant, les variables fluctuent. Savoir les distinguer rend le budget plus simple à piloter.
Lire →Budget par période de paie : pourquoi caler son mois sur le jour du salaire
Le mois calendaire ne suit pas votre paie. Un budget calé du jour de salaire au jour précédent évite les faux décalages et rend le suivi fiable.
Lire →Reste à vivre : définition et calcul simple
Le reste à vivre est ce qu'il vous reste à dépenser librement après vos charges. Voici comment le calculer et le suivre au quotidien.
Lire →La règle 50/30/20 : comment l'adapter à un budget au Maroc
La règle 50/30/20 répartit le revenu en besoins, envies et épargne. Voici comment l'ajuster quand le loyer et la famille pèsent lourd.
Lire →Comment faire un budget mensuel simple, en 4 étapes
Une méthode claire pour faire un budget mensuel : revenus, charges fixes, dépenses variables et épargne, sans tableur compliqué.
Lire →
Épargne
Fonds d'urgence, épargne de projet et habitudes qui durent.
Préparer sa retraite quand on n'a pas de salaire régulier
Artisans, commerçants, indépendants : comment se constituer sa propre retraite avec un revenu irrégulier, sans produit compliqué.
Lire →Épargner ou rembourser une dette : comment arbitrer
Faut-il d'abord épargner ou rembourser ? Une règle simple en trois temps pour décider sans angoisse.
Lire →Compte d'épargne sans intérêt : ce que proposent les banques participatives
Comptes courants, comptes d'investissement et produits des banques participatives au Maroc : repères pour comprendre la différence avec l'intérêt.
Lire →Épargner de petits montants : pourquoi la régularité bat la somme
Avec un petit revenu, 50 ou 100 dirhams par mois suffisent pour installer l'habitude d'épargner. Voici comment tenir dans la durée.
Lire →Inflation et épargne : pourquoi l'argent qui dort perd de la valeur
L'inflation réduit le pouvoir d'achat d'une épargne immobile. Comprendre le mécanisme et les réflexes pour s'en protéger raisonnablement.
Lire →Épargne des enfants : comment leur apprendre à mettre de côté
Tirelire, objectif concret et exemple des parents : comment apprendre aux enfants à épargner dès le plus jeune âge.
Lire →Où garder son épargne : liquidité, sécurité et valeurs
Compte, espèces, or, placements : comment choisir où garder son épargne selon l'horizon, en respectant la liquidité et la sécurité.
Lire →Épargne de projet : fixer un objectif, une date et une mensualité
Voyage, mariage, voiture, rentrée : pour atteindre un objectif chiffré, divisez le montant par le nombre de mois et programmez la mensualité.
Lire →Épargne automatique : se payer en premier le jour de la paie
Programmer un virement d'épargne le jour de la paie transforme la bonne intention en habitude. Comment le mettre en place.
Lire →Fonds d'urgence : combien mettre de côté et par où commencer
Un fonds d'urgence couvre en général 3 à 6 mois de dépenses essentielles. Voici comment le calculer et le construire par petites étapes.
Lire →
Zakat
Comprendre, calculer et verser sa zakat en confiance.
Provisionner sa zakat chaque mois : une méthode sans choc de trésorerie
Estimer sa zakat annuelle, la diviser par douze et la mettre de côté chaque mois : méthode simple pour verser sans difficulté à l'échéance.
Lire →Zakat sur les actions et placements : repères selon l'usage
Actions, fonds, parts de société : la zakat dépend de l'intention (revente ou revenus) et de la nature de l'actif. Repères pour s'y retrouver.
Lire →Zakat et dettes : peut-on déduire ce qu'on doit ?
Les dettes exigibles à court terme peuvent, selon les avis, être déduites de la base de la zakat. Repères pour distinguer les cas.
Lire →Les bénéficiaires de la zakat : les huit catégories
Le Coran énumère huit catégories de bénéficiaires de la zakat. Repères pour comprendre à qui elle peut aller et à qui elle ne va pas.
Lire →Zakat al-fitr : qui la verse, quand et sous quelle forme
La zakat al-fitr est due par personne à la fin du Ramadan. Repères sur qui la verse, le moment et la nature du don.
Lire →Zakat sur le salaire : faut-il la verser chaque mois ou chaque année ?
Le salaire lui-même n'est pas zakaté chaque mois : c'est l'épargne qui en reste qui l'est, à l'échéance annuelle. Explication et méthode.
Lire →Zakat du commerce : comment la calculer sur le stock et la trésorerie
Un commerçant calcule sa zakat sur la valeur du stock, la trésorerie et les créances sûres, moins les dettes exigibles. Méthode simple.
Lire →Zakat sur l'or et les bijoux : ce qui est dû et ce qui est discuté
Lingots, or d'épargne et bijoux portés : la zakat ne se traite pas de la même façon. Repères sur les avis des écoles.
Lire →Le hawl : l'année lunaire de la zakat expliquée simplement
Le hawl est l'année lunaire de possession qui rend la zakat exigible. Comment fixer sa date et pourquoi elle avance chaque année.
Lire →Calculer sa zakat sur l'épargne : exemple pas à pas
Additionner liquidités, or et créances, retrancher les dettes exigibles, comparer au nissab puis appliquer 2,5 % : exemple chiffré.
Lire →Nissab de la zakat : or ou argent, comment choisir
Le nissab est le seuil de richesse à partir duquel la zakat est due. Repères sur les deux références, 85 g d'or et 595 g d'argent.
Lire →Zakat : définition, conditions et taux de 2,5 %
La zakat est une obligation annuelle sur l'épargne qui atteint le nissab et dure un an lunaire. Définition, conditions et taux de 2,5 %.
Lire →
Sadaqa et waqf
Donner avec méthode : sadaqa, waqf et générosité durable.
Vérifier une association avant de donner : sept questions à poser
Avant de verser un don ou une zakat à une association, sept vérifications simples pour s'assurer qu'elle est sérieuse et transparente.
Lire →Sadaqa envers la famille et les proches : un double mérite
Aider un proche dans le besoin cumule l'aumône et le lien de parenté. Comment le faire dans de bonnes conditions, sans créer de gêne.
Lire →Donner avec discrétion : pourquoi et comment préserver la dignité
La tradition recommande de donner discrètement. Comment le faire avec dignité pour le bénéficiaire et sans ostentation.
Lire →Donner quand on a peu de moyens : la générosité sans se mettre en danger
On peut être généreux avec un petit revenu : temps, services, petits dons réguliers. Comment donner sans fragiliser son foyer.
Lire →Prévoir une sadaqa mensuelle dans son budget : combien et comment
Faire de la générosité une ligne du budget : fixer un pourcentage, programmer le don et rester régulier sans se mettre en difficulté.
Lire →Le waqf : comprendre la dotation caritative et ses usages actuels
Le waqf immobilise un bien pour que son revenu serve durablement une cause. Principe, exemples et manière d'y contribuer aujourd'hui.
Lire →Sadaqa jariya : l'aumône continue, idées et exemples
La sadaqa jariya est un bien dont l'utilité se poursuit dans le temps : puits, école, arbre, savoir. Idées et manière de la planifier.
Lire →Sadaqa : définition, sens large et différence avec la zakat
La sadaqa est un don volontaire, dont le sens s'étend à tout bien fait. Définition, exemples et différence avec la zakat.
Lire →
Finance islamique
Riba, contrats licites et alternatives sans intérêt.
Contrat de vente licite : les conditions essentielles en finance islamique
Un contrat de vente valable suppose un bien licite, possédé, connu, un prix défini et un consentement libre. Liste de contrôle avant de s'engager.
Lire →Carte bancaire et crédit renouvelable : où se situe le riba
Une carte à débit immédiat ou différé sans intérêt est une simple facilité de paiement ; un crédit renouvelable avec intérêts relève du riba. Repères.
Lire →Le gharar : l'incertitude excessive qui rend un contrat contestable
Le gharar désigne une incertitude excessive sur l'objet, le prix ou la livraison. Définition, exemples et manière de s'en protéger.
Lire →Pénalités de retard et riba : comment les traiter
Une pénalité de retard qui rapporte au créancier ressemble à un intérêt. Comment les contrats islamiques s'organisent et ce qu'on peut faire.
Lire →Takaful : comprendre l'assurance islamique et ses différences
Le takaful repose sur la solidarité entre participants plutôt que sur le transfert de risque à une société. Principes, différences et questions à poser.
Lire →Banques participatives au Maroc : repères pour comprendre leur fonctionnement
Cadre, contrats et validation des produits des banques participatives au Maroc : repères pour comparer sans se tromper.
Lire →Salam et istisna : payer d'avance un bien à livrer ou à fabriquer
Le salam finance un bien défini livré plus tard ; l'istisna finance un bien à fabriquer sur commande. Principes, conditions et usages.
Lire →Moucharaka et moudaraba : les partenariats qui partagent profits et pertes
Dans la moucharaka, les associés apportent capital et travail ; dans la moudaraba, l'un apporte le capital, l'autre le travail. Principes et règles.
Lire →L'ijara : financer un bien par la location, avec ou sans achat final
L'ijara est un contrat de location : le propriétaire garde le bien et le loue. L'ijara avec option d'achat sert à financer un logement ou un véhicule.
Lire →La murabaha expliquée : acheter à crédit sans intérêt
Dans une murabaha, la banque achète le bien puis vous le revend avec une marge connue, payable en plusieurs fois. Fonctionnement et vigilance.
Lire →Riba al-fadl et riba an-nasi'a : la différence expliquée par des exemples
Deux formes de riba : l'excédent dans un échange immédiat (fadl) et le surplus en échange d'un délai (nasi'a). Exemples concrets pour distinguer.
Lire →Qu'est-ce que le riba ? Définition simple et raisons de l'interdiction
Le riba est un gain obtenu sur un prêt d'argent ou un échange inégal de biens, interdit en islam. Définition simple, formes principales et raisons.
Lire →
Dettes et prêts
Rembourser, prêter sans intérêt et garder de bonnes relations.
Pourquoi solder ses dettes et les documenter pour ses proches
La tradition insiste sur le règlement des dettes. Comment les lister, prévenir ses proches et organiser son suivi pour que rien ne reste en suspens.
Lire →Avance et acompte : donner ou recevoir de l'argent d'avance sans litige
Une avance ou un acompte engage les deux parties. Comment l'écrire, quand il est remboursable et comment éviter les litiges.
Lire →Éviter les dettes de consommation : cinq réflexes pour ne pas s'endetter pour un désir
Financer un achat de confort à crédit coûte cher et pèse sur l'avenir. Cinq réflexes pour attendre, épargner et acheter sans dette.
Lire →Vendre à crédit : repères pour le vendeur et l'acheteur
La vente à paiement différé est admise si le prix est fixé à la vente et ne change pas avec le retard. Repères et précautions.
Lire →Prêter de l'argent à un proche sans abîmer la relation
Avant de prêter à un parent ou un ami : décider du montant, écrire les conditions, accepter l'idée de ne pas être remboursé tout de suite.
Lire →Négocier un délai de remboursement : comment en parler et quoi proposer
Quand on ne peut pas payer à l'échéance, prévenir tôt et proposer un nouvel échéancier préserve la relation. Méthode et modèle de message.
Lire →Rembourser ses dettes avec la méthode avalanche : commencer par la plus coûteuse
La méthode avalanche rembourse d'abord la dette la plus coûteuse (intérêts, pénalités). Comparaison avec la boule de neige et choix.
Lire →Rembourser ses dettes avec la méthode boule de neige
La méthode boule de neige rembourse d'abord la plus petite dette, puis reporte la somme libérée sur la suivante. Mode d'emploi et limites.
Lire →Écrire une dette et prendre des témoins : ce que recommande le verset 282
Le plus long verset du Coran recommande d'écrire les dettes à terme. Pourquoi, comment, et un modèle simple de reconnaissance de dette.
Lire →Qard hassan : le prêt sans intérêt, principe et bonnes pratiques
Le qard hassan est un prêt dont on rend exactement la somme prêtée, sans intérêt ni avantage. Principe, mérite et manière de le pratiquer.
Lire →
Investissement halal
Investir avec prudence et selon ses valeurs.
Risque et horizon de placement : à quel moment aurez-vous besoin de l'argent ?
Plus l'horizon est court, moins on peut prendre de risque. Comment relier chaque somme à une échéance avant de choisir où la placer.
Lire →Diversifier simplement : ne pas mettre tout son argent dans un seul panier
Répartir son épargne entre liquidités, actifs réels et projets réduit l'impact d'une mauvaise surprise. Méthode simple en trois blocs.
Lire →Investir de petits montants chaque mois : pourquoi la régularité et la patience comptent
Investir un petit montant à date fixe lisse les variations et installe l'habitude. Principe, frais à surveiller et conditions préalables.
Lire →Cryptomonnaies : des avis religieux différents et une grande prudence financière
Les savants divergent sur les cryptomonnaies et leur volatilité est extrême. Comment aborder le sujet avec prudence si on s'y intéresse.
Lire →Choisir un fonds de placement halal : cinq questions à poser
Frais, conformité, composition, risque, historique : cinq questions pour choisir un fonds de placement conforme sans se tromper.
Lire →Les sukuk expliqués : en quoi ils diffèrent d'une obligation classique
Un sukuk représente une part dans un actif ou un projet, et non une créance portant intérêt. Principe, types et vigilance.
Lire →Immobilier locatif halal : points clés avant d'acheter pour louer
Louer un bien est une activité licite. Financement sans intérêt, risques, charges et fiscalité : points à vérifier avant d'acheter pour louer.
Lire →L'or comme réserve de valeur : avantages, limites et règles d'achat
L'or conserve du pouvoir d'achat sur le long terme mais ne rapporte aucun revenu et fluctue. Règles d'achat conformes et précautions.
Lire →Actions halal : les critères de filtrage expliqués simplement
Secteur d'activité et ratios financiers : comment les filtres de conformité sélectionnent les actions et pourquoi les seuils varient.
Lire →Investir de façon halal : les principes de base
Éviter l'intérêt, les secteurs interdits et l'incertitude excessive, partager le risque : principes de base d'un investissement conforme.
Lire →
Famille
Éduquer les enfants à l'argent et gérer le budget du foyer.
Frais de scolarité : planifier sur l'année plutôt que subir à la rentrée
Inscription, fournitures, transport, activités : comment lisser les frais scolaires sur douze mois pour qu'ils ne pèsent plus d'un coup.
Lire →Héritage et planification : repères pour préparer la transmission
Parts fixées par le droit successoral, legs limité au tiers, documents à rassembler : repères pour préparer la transmission avec ses proches.
Lire →Réduire ses factures d'eau et d'électricité : dix gestes qui comptent
Éclairage, chauffe-eau, appareils en veille, fuites : dix gestes simples pour alléger les factures de la maison sans perdre en confort.
Lire →Parler d'argent en couple : comment ouvrir la conversation calmement
Les désaccords d'argent viennent souvent de non-dits. Choisir le moment, partir des faits, fixer des objectifs communs : mode d'emploi.
Lire →Aider ses parents financièrement : l'intégrer au budget sans se mettre en difficulté
Soutenir ses parents est un devoir et une source de mérite. Comment fixer une aide régulière, en parler en famille et protéger son propre équilibre.
Lire →Budget de famille : organiser les charges d'un foyer avec enfants
Un foyer a plus de charges et plus d'imprévus. Comment organiser le budget familial, impliquer chacun et prévoir les dépenses des enfants.
Lire →Éducation financière des adolescents : parler d'argent sans tabou
Budget, épargne, publicité et premiers jobs : comment aborder l'argent avec un adolescent en le responsabilisant progressivement.
Lire →Argent de poche : une méthode simple pour apprendre aux enfants à gérer
Montant, régularité et règles claires : comment l'argent de poche devient un outil d'éducation financière dès le primaire.
Lire →
Occasions
Ramadan, Aïd, rentrée, mariage, Hajj : préparer sans s'endetter.
Fêtes familiales et invitations : l'hospitalité sans se ruiner
Accueillir est une valeur forte, mais les repas de fête pèsent sur le budget. Comment recevoir généreusement en gardant une marge.
Lire →Acheter une voiture sans crédit à intérêt : méthode en quatre étapes
Chiffrer le coût réel, épargner, comparer neuf et occasion, vérifier : une méthode pour acheter un véhicule sans prêt à intérêt.
Lire →Travaux dans la maison : financer sans crédit à intérêt
Rénovation, extension, réparation : comment chiffrer, prioriser, étaler les travaux et épargner plutôt que d'emprunter à intérêt.
Lire →Budget des vacances d'été : partir sans déraper
Transport, hébergement, repas, activités : comment fixer un budget de vacances, épargner à l'avance et éviter le crédit pour partir.
Lire →Naissance : budgéter l'arrivée du bébé et l'aqiqa
Équipement, santé, congé, aqiqa : comment chiffrer l'arrivée d'un bébé et la préparer sur plusieurs mois sans stress financier.
Lire →Hajj et omra : épargner pour le voyage avec un plan réaliste
Le Hajj est une obligation une fois dans la vie pour celui qui en a les moyens. Comment chiffrer, épargner et préparer sans dette.
Lire →Budget d'un mariage sans dette : la sobriété comme bénédiction
Dot, fête, tenue, logement : comment chiffrer un mariage, fixer des priorités et éviter de commencer la vie à deux avec une dette lourde.
Lire →Budget de l'Aïd al-Fitr : vêtements, gâteaux, cadeaux et zakat
Fêter l'Aïd en famille sans déraper : lister vêtements, gâteaux, cadeaux aux enfants et aumône, et fixer une enveloppe.
Lire →Budget de l'Aïd al-Adha : préparer le sacrifice sans se mettre en difficulté
Le sacrifice est une sunna confirmée pour qui en a les moyens. Comment le provisionner à l'avance sans s'endetter et partager la viande.
Lire →Budget du Ramadan : préparer le mois sans s'endetter
Courses, repas de l'iftar, sadaqa et zakat al-fitr : comment préparer le budget du Ramadan à l'avance et éviter les dépenses de dernière minute.
Lire →
Habitudes
Psychologie de l'argent, discipline et décisions sereines.
Tawakkul et planification : faire confiance à Dieu et prendre ses dispositions
« Attache ton chameau, puis place ta confiance en Dieu » : comment concilier tawakkul, prévoyance, épargne et budget.
Lire →Le contentement (qana'a) : être serein avec ce que l'on a
La richesse véritable est celle de l'âme, dit la tradition. Comment cultiver le contentement sans renoncer à progresser financièrement.
Lire →L'israf et la modération : éviter le gaspillage, un principe pour le budget
Le Coran invite à manger et boire sans excès. Comment appliquer le principe de modération à la nourriture, aux achats et au budget.
Lire →La règle des 24 heures : un réflexe simple avant tout achat non prévu
Attendre 24 heures, voire 30 jours pour un gros achat, réduit fortement les regrets. Comment l'appliquer concrètement au quotidien.
Lire →Les achats impulsifs : comprendre pourquoi on craque et comment les limiter
Publicité, fatigue, émotions : les achats impulsifs ont des déclencheurs identifiables. Comment les repérer et mettre des garde-fous simples.
Lire →